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借錢週轉

發佈時間:2009-03-14 12:25  來源:借貸


憑保單向保險公司借錢週轉

一時手頭緊保單可變現 不用退保,憑保單向保險公司借錢週轉

45歲的潘先生打算今年5月份買房。由於手頭現金不夠買房的首付,潘先生決定把手中的幾張保單退掉,解一解燃眉之急。“為了變現而退保?那多不划算”!保險公司向潘先生支招:拿著保單可以向保險公司借錢週轉! 

“另類”借款實現雙贏

“潘先生4年前在保險公司購買了20萬元保額的康泰險,年交保費16320元,共交了65280元。如果今年2月10日退保的話,潘先生只能退回45600元,而且從此以後潘先生就沒了保障。以後再投保,費用恐怕還得高”。

平安保險廣東分公司客戶服務部張小姐跟記者算了這樣一筆賬。“如果選擇保單借款,潘先生可以借到保單現金價值的80%,也就是36480元,借款年利率是5.22%,與銀行六個月的借款利率相同。而且,借款之後,潘先生的保障繼續有效。”張小姐說。那麼保單借款怎樣還呢?“客戶每次借款期限為六個月,但只要保單繳費有效,每次期滿時都可以通過償還利息使借款續借,每次續借同樣是六個月而且續借的次數不受限制。而六個月不還利息,利息就會滾入借款本金,接著自動續借也是六個月,一般情況下對保單也沒有什麼明顯影響。所以,什麼時間還款實際是掌握在客戶手中。另外,借款利息都是按‘天’計算的,對客戶也非常公平。”張小姐解釋。

保單借款不影響理賠“

保單借款越來越受市民歡迎。僅去年12月,保險公司就受理了保單借款241件,借出金額298.03萬元”,平安保險廣東分公司工作人員稱。保險公司表示,除了手續簡便,保單借款備受青睞的一個重要原因是辦理保單借款期間,如果借款人出現意外,保險公司還是照章賠付。

原東山區的李先生因為需要融資,拿著一份保額為20萬元的平安長壽保單,向保險公司申請了4萬多元貸款。三個月後的一天,李先生與客戶談完一筆生意後,在回程的高速公路上不幸發生意外,搶救無效死亡。保險公司根據保險合同規定,扣除了借款本金及利息,向他的家屬賠付了15萬多元。

哪些保單可以借款

但是值得注意的是,並不是所有的保單都可借款,只有具有儲蓄性質的人壽保險、分紅型保險及養老保險、年金保險等人壽保險合同才可以申請保單借款,而意外險、健康險、投資連結保險及萬能壽險,由於不存在現金價值或現金價值波動不可控制,因此不具備質押貸款的功能。

而可以借款的保單,投保人也要繳納保費在一年以上才可用以辦理抵押借款。保險公司人士說,這主要是因為人壽保險的保費繳納到一定時間後,就會積累一定數量的現金價值,無論保險者是否發生保險事故,無論保單是否持續有效,已積累的該部分現金價值是不會喪失的,投保人就可以隨時要求保險公司返還該部分現金價值以實現債權。因此,具有現金價值的人壽保險單是可以辦理保單質押貸款。

此外,據記者瞭解,一般來說,保單借款的金額不能超過保險單當時現金價值的一定比例,一般在八成左右。保單借款收取利息相對固定,其利率根據借款險種的不同會有所差異。

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