至少有一點德國人與中國人相似，就是愛儲蓄，不愛借貸。美國人熱衷的今天花明天錢的信用卡消費文化在德國一直熱不起來，這是很重要的一個原因。
德國人在商店裏刷的主要是被稱為EC卡的借記卡。這種卡的消費金額在幾天之內就會從持卡人的轉賬帳戶上扣除，其好處是不用帶現金，而且幾乎所有加入電子付費網的商家都接受。對商家來說，引入EC卡付款系統涉及的費用也比信用卡系統要低。
據歐洲貿易研究所統計，2008年德國商店零售總額中使用卡類付款的比例是36.1%。其中，借記卡的使用比例占30.1%，信用卡僅占5.2%。可以說德國人刷卡目前主要是為了代替現金消費或是出於網上付款的需要，而不是為了賒賬。
謹慎的德國人對信用卡管理自然也是一絲不苟。按照法定的申請條件，申請人必須年滿18歲、在德國擁有固定的住所和擁有相應的支付能力。其中，對支付能力的鑒定這一項最重要，也最複雜。在德國，這一鑒定工作並不完全由發行信用卡的機構來完成，而是與一個叫做“信貸信用保護協會”(簡稱Schufa)的專門機構合作。
德國所有的信用卡發放機構在簽發信用卡時，都會請Schufa對申請者的信用情況進行調查。如果申請者對此拒絕，將不能得到信用卡，而只能考慮預付卡等沒有信貸額的種類。Schufa的調查內容包括申請人的收入水準、保險情況、過往貸款情況、是否有違法記錄、破產記錄、消費習慣等等。例如，如果申請人總是傾向于購買比其收入水準高出許多的商品，就會成為其信用資料中不利的記錄。
在申請人申請成功後，放貸機構也可以在需要時調用持卡人的信用資料，以防止信用卡詐騙行為發生。
不過，德國人不喜歡辦信用卡的一個重要原因也正是Schufa，因為它收集的資料都被電子化了，網上可以查閱，很多德國人對此感到不放心，覺得他們的資訊會有被偷竊、濫用或賣給廣告公司等可能。
根據德國內政部公佈的犯罪資料統計，德國2007年各種電子支付手段的詐騙案超過7萬宗。相當多信用卡詐騙犯通過非法手段獲得他人的信用卡，然後大額提款或者透支。
為了更有效地防止詐騙案的發生，德國通過法案的形式要求消費者使用信用卡消費時，如果超過了一定數額，商家有權要求其出示身份證或護照等證件。對於數額特別大的交易，一項特別法案則允許銷售商在特定情況下通過Schufa調閱持卡者的詳細資訊，以保障交易的安全性。
為了改善網上交易的安全性，2005年德國通過一項法案，以保護用戶線上交易的安全。在德國內政部的網路安全局中，也有專門小組負責網上信用卡交易安全。
