買車幾乎是所有愛車者的夢想，但是欲一次付清車款，除非是身上已存有一筆不小的
資金，否則對一般領固定薪水的上班族，通常會採用汽車借貸的方式來買車，這樣，不僅能減
輕借貸的負擔，其他的錢還可拿來作為投資理財之用。在辦理汽車借貸前，通常車主必須
先付一筆頭期款才能辦理，銀行才會幫妳借貸剩餘的款項，一般新的汽車借貸利率大約在11-
14%，之間的差別除了各銀行的政策，也考量個人徵信、還款能力，一般而言，新的汽車借貸
銀行都相當歡迎。 但若是中古汽車借貸利率大約在13-18%，最高可能還高達20%，這之間的
差異，除受限於中古車本身複雜因素、車主的還款能力，還包括車商代辦汽車借貸抽取佣金問
題，對於初次購車的消費者，請車商代辦汽車借貸的確是最簡單方便的方式，但缺點是利率會
比銀行來的高，也有可能將您的汽車借貸期延長，從中賺取利率的價差，更惡劣的車商業務，
還可能將消費者證件挪用他途，進行各種非法汽車借貸，身為消費者的您，不可不慎啊!!!
對於許多人而言，買車是一個夢想也是一種負擔，尤其年輕的汽車消費者，總以為汽
汽車借貸輕而易舉，糊裡糊塗貸了高額的車款，只為了滿足自己的需求。剛開始還能負擔，
但每個月都得固定支付一萬多元的車款，對於收入不穩定的車主，就形成了一股不小的付
款壓力，若再加上一些維修、停車、罰款等額外的支出，當月的收支無法平衡時，這種痛
苦的壓力，可就形成揮之不去的夢魘，兩年下來無法撐完汽車借貸期者，多得不勝枚舉。在台 灣購車的風氣雖然鼎盛，卻也造成不少呆帳車主，以前每個月二至三場的法拍車，到現在
已成長每週一至二場，不少銀行業者對於此現象相當憂心。從雄厚的汽車銷售市場，我們
不難看出高消費時代的來臨，但貪得一時享樂的車主若無法償還車款，不僅愛車得遭銀行
濺賣，還得把自己信用賠進去，試問這樣的盤算是否值得。因此，在您考量汽車借貸之前
，現實利益因素考量絕對不可忽視，想想，若把每年繳汽車牌照稅、燃料稅的費用拿來搭
車，不是可為自己省下大筆交通費用嗎?聰明的消費者得多盤算才是。
一般我們會接觸到汽車借貸，都是在我們購買新車時才會向銀行辦理，但現在許多銀
行針對熱絡的中古車市場，也特別設計出便利消 費者運用的融資型汽車借貸，也稱做「中
古車理財汽車借貸」，主要是 針對需要小額資金週轉的車主為訴求。就是本身已經有車子的消
費 者，如果需要一筆小額的週轉金，就可以使用愛車來作抵押汽車借貸。
或許您認為二、三十萬元的小額融資週轉，辦理信用借貸就行了， 但信用借貸是銀行針
對上班族所設計的方案，若您不是上班族可能就貸不到任何款項，況且信用借貸在辦理上約
需一週以上的時間，而汽車借貸則只需1~3天
以下是銀行業者針對中古車借貸所提供的各項方案：
﹝1﹞原車融資
基本上，車子目前必須沒有銀行進行汽車借貸，汽車借貸人以汽車作為申請借貸 之擔保品，只要您
有身分證和行照就可以向銀行申請辦理，當然， 車子的出場年份必須在銀行認定的有
效範圍之內，太老的車，銀行 是不願承作借貸的，汽車借貸額度依銀行鑑定時價給予額度
，最高可達 九成，借貸額度完全視車子價值而定。
﹝2﹞汽車借貸回復原額度
如果您本身的車子目前有汽車借貸，繳款一年以上而且維持信用正常，可以向當舖提出
汽車借貸的服務。例如：買車時 借貸為50萬，還款一年之後，借貸餘
額為30萬，此時若手頭需要一筆 現金的話，辦理恢復原額度的方案，銀行會再撥款五
十萬給您，但 要扣除原汽車借貸餘額30萬，於是您就輕鬆多出20萬的週轉金。通常，車子
使用一年後都有折舊的問題，辦理恢復原額度的方案，車子就仍然能夠貸到和新車一
樣的額度，實在是十分方便。
﹝3﹞降息轉貸
這項服務是和房屋轉貸降息一樣的產品，銀行為了吸引客戶，特別規劃較低的利率方案
，讓已經有汽車借貸的客戶，能夠轉貸並大幅降低利息，對眾多的消費者而言，是一大
優惠。至於條件資格：車主若已有向銀行或融資公司借貸而覺得利率較高，只要汽車借貸滿一年，繳款情況正常，想把汽車借貸轉移降低利率的話，只要向銀行申請核准無誤，就可降
低利息，這就是省息轉貸。若您是位精打細算的車主，這個轉貸降息的動作預計每年可
替您省下2-10萬元利息支出，把這筆金額拿去繳稅、投資、出國旅遊、或者購物都很划
算。
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