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高利率引發資金鏈斷裂 浙江義烏民間借貸降溫

發佈時間:2009-03-23 21:34  來源:借貸


去年下半年,義烏民間借貸月息一度飛漲至1角以上。據金融監管部門調查顯示,從去年底開始,義烏民間借貸逐漸降溫,而以盲目獲取高回報的高利貸則悄然隱身。

借貸機構出現“範跑跑”

“錢收不回來,寄售行早關掉了!”

在義烏市化工路,一個業主正張羅著自己剛開張的餐館。它的前身就是一家寄售行。3月14日,業主直接從房東手上租下這家店面。

在這家餐館的對面,一家寄售行的大門緊鎖,不透明的窗簾已將整面玻璃牆遮住。牆上“寄”字的下方則寫著一張招租小廣告,落款是“房東啟”。

“這家寄售行,過年後就一直沒看到人影。離這20多米的地方,還有幾家也關掉了。”一家零售商店的業主說。

義烏市化工路是寄售行、典當行、投資公司的聚集地之一,高峰期曾開出10多家寄售行(包括典當行、投資公司)。

3月20日下午,整條化工路車水馬龍。整條馬路上,開門營業的只有2家寄售行、1家典當行和1家投資公司。

化工路上的民間借貸機構學做“範跑跑”時,一些投資公司、典當行則在當地媒體打出了“堅決不做非法高利”等口號。

高利引發資金鏈斷裂

在民間放貸之路上,老王(按本人要求給予化名———記者注)已打滾了整整3年,從他手上出借的民間資金已過億。

從今年開始,老王金盆洗手,幾乎每天,他的胸口總是掛著一架萬元相機,跟人學起了攝影。

義烏到底有多少民間遊資?一時沒有定論。

義烏金融監管人士估計,義烏民間高利融資高峰時金額不下150億元。而涉及民間借貸的知情者則說義烏民間遊資已跟溫、寧兩地相當,不下400億,占全省民間資本總量的1/5左右。

調查還顯示,目前,溫州企業運營資本構成中,自有資金、銀行貸款、民間融資的比例,已從2006年的60∶24∶16轉變為54∶18∶28。義烏企業的情景大致跟溫州的相仿,有半數以上的企業都有過民間融資行為。

在企業生產和規模的擴張中,民間借貸往往起到過河搭橋的作用。但從去年下半年開始,義烏民間借貸因高利誘惑下發生了改變。

老王說民間融資往往是從親朋好友當中開始的,然後才出現典當、寄售行、投資公司的變相放貸。他們的月息一般在6分以下。

“頭”從親朋好友手中一般以月息3分以下集資,然後再以月息6分不等放貸出去,從中賺取差價。

“如果放貸50萬元,以3分計算,一年就可拿到18萬元。這種高利回報的誘惑容易讓以利益至上的業主們迷失方向。”老王說。

他有一個朋友原本經營服裝企業。看到民間借貸的高額回報後,朋友就把企業流動資金800萬元和外借的700萬元全數放貸了出去。

正當他的這個朋友做著“月進一輛寶馬”的發財夢時,借方卻因根本支付不了這麼高的利息,而以非法集資案事發。他的這位朋友的1500萬元本金至今沒有拿回,企業已陷入困頓。

在義烏有一個鎮,在盛行民間借貸的高利融資過程中,2006年底原有的500多家生產企業驟減為2008年底的400多家。

義烏法院一度出現法官超負荷工作的現象。2008年,義烏市法院共受理各類案件22250件,辦結19531件,同比分別上升67.4%和48.7%;結案標的37億元,同比上升3.92倍。而其中的一個主要原因就是債務類案件大幅攀升。

老王說,從去年底開始,民間借貸機構中,有些機構因討債無門而不得不關門走人,而經營狀況良好的另一些機構則也不再從事高利借貸,變身成為放貸仲介機構,從中收取3%、5%不等的借款手續費。

義烏多途徑震懾高利貸

“現在,我到義烏的一個鄉鎮,跟企業家接觸時,他們說現在他們談論最多的,不是誰誰誰放貸了多少錢,而是如何把主業做好。”在2009年工業經濟轉型大會上,義烏市的一位領導說。

業主們的這種轉變,跟義烏多途徑震懾高利貸有關。

從去年下半年開始,個別借高利貸的業主玩“人間蒸發”。義烏市公安等相關部門感到簡單的打壓可能會事與願違,而採取震懾的辦法,讓借高利貸者自行去“擦屁股”,讓借高利貸者跟放高利貸者協商,雙方約定停止支付高利息,分期歸還本金。

義烏銀監辦已多次召集各銀行研究應對民間高利貸所帶來的風險,要求各銀行管好自己的錢:嚴防信貸資金流入民間高利貸領域,排查銀行從業人員有否存在參與民間高利貸的行為。

2008年10月,義烏市幫扶辦成立。幫扶辦最新統計資料顯示,到目前為止,幫扶辦發放轉貸資金近10億元,已讓近百家上規模企業得以渡過難關。

由於企業的貸款很多是迴圈貸款,一旦銀行在收貸之後斷貸,就會造成企業資金鏈斷裂的風險,所以事實上幫扶辦工作的意義在於:

對申請的風險企業的經營、負債等狀況進行審核,並協調債權銀行的利益,建議債權銀行在企業歸還貸款之後繼續放貸,而得以延續企業的生命。

2008年末,義烏金融機構存款首次突破1000億,人均儲蓄居全省縣級市第一位。

2月3日春節剛上班,市委常委、義烏市委書記吳蔚榮一行就來到“真愛毛紡”、“偉海拉鏈”兩家骨幹企業調研。“今年義烏將促使銀行業進一步加大扶持企業的力度,爭取新增貸款150億元以上,著重用於解決中小企業融資難。”吳蔚榮說。

10多天后的2月20日,吳蔚榮等義烏市主要領導來到杭州,召開了支持義烏經濟社會發展懇談會。

本月剛公佈的義烏信用指數顯示:今年1月,金融信貸指數86.55,已比上一個月上升了8.28%。

民間借貸將入正途

“這是黎明前的‘黑暗’。” 在民間放貸之路上打滾了整整3年的老王打了不怎麼恰當的一個比喻。

義烏民間借貸的黎明就是走正途,將自己的身份從“地下”轉成“地上”。

2008年7月,浙江省正式啟動小額貸款公司試點。業內人士將此舉看做是一次民間資金的“收編”行動。義烏意外地獲得兩家試點名額。

隨即,商城集團、浪莎集團成為小額貸款公司試點的兩個發起人。

2008年8月15日,央行首次表態:建議給民間借貸進行合法定位,並適時推出《放貸人條例》。目前,此條例已進入立法階段。

義烏民間借貸人士將這兩件事情看做是義烏民間借貸合法化的希望之途。

2009年3月12日,省工商局公佈了一份小額貸款公司的生存調查。從調查來看,小額貸款公司救急解難作用明顯,能平抑民間高利借貸。

由於小額貸款手續簡便,門檻較低,控制靈活,儘管小額貸款利率達到或接近銀行貸款的4倍,但仍低於民間借貸水準而供不應求。

小額貸款公司的出現,為民間資金的合法借貸提供了平臺,使民間借貸規範運作,也影響著民間借貸的利率水準,而隨著小額貸款公司的發展和規模的擴大,其平抑作用愈加顯著,從而促進金融秩序的改善和社會的穩定。

跟小額貸款公司相比,《放貸人條例》草案降低了入行門檻。此條例還為民間借貸利率規定了“不高於現行利率4倍”的上限,這有利於控制企業的借貸風險。此外,此條例也讓不敢輕易露面、完全不被國家承認的民間借貸現身陽光之下。

“這在規範民間資本運行的同時,也會啟動民間資本。”中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇教授對記者說。

 

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