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金融生態層次化 溫州民間借貸利率走低

發佈時間:2009-04-24 09:32  來源:借貸


人行溫州中心支行(下簡稱“溫州中支”)人士透露,“對於民間借貸的下一步走向,宏觀政策面在一定時期內也繼續保持適度寬鬆,在這種情況下,民間借貸利率將趨於平緩或略有下降。

民間借貸寬鬆的春風,已從監管層那邊吹來。

人行溫州中心支行(下簡稱“溫州中支”)人士透露,“對於民間借貸的下一步走向,宏觀政策面在一定時期內也繼續保持適度寬鬆,在這種情況下,民間借貸利率將趨於平緩或略有下降。從長遠來看,民間借貸的絕對量將繼續增加,但由於銀行金融發展和對正規資本市場的有效利用,民間借貸的市場份額將趨於縮小。”

而自宏觀政策轉向以來,溫州的民間借貸煥發新一輪生態,處於狂飆狀態下的民間借貸利率逐漸偃旗息鼓。

利率回落

根據溫州中支4月22日公佈的監測情況顯示,溫州區域內民間借貸加權平均月利率降至10.88%。,同比下降了1.06個千分點,尚處在去年第三季度以來的下降趨勢。

從擔保機構類錢莊的異化,到民間借貸利率狂飆至歷史高位,溫州一直是中國民間借貸的典型樣本。溫州的典型就在於,其是央行的民間利率監測試點區域之一,監測機構是央行溫州中心支行。該行在全市選定30個民間借貸較活躍的鄉鎮佈設400個監測點。所以,隨著政策風向標的起伏或者轉身,溫州區域的民間借貸利率總會出現敏感性的樣本式轉變。這種隨政策起伏的狀況可追溯到代表性的時點2007年4月,甚至更遠。

以這個時間為起點,溫州民間借貸月利率一路降至8.88%。低點,後隨著宏觀調控“從緊”政策展開,民間借貸月利率逐步攀升,到2008年4月沖上歷史高位,達到12.6%。的階段高峰。
其實,這種攀升從2007年下半年開始就已經出現。

據溫州中支有關人士分析,當時,國家6次上調基準利率,10次上調存款準備金,溫州累計被凍結資金在36億元左右。溫州民間借貸隨之水漲船高,去年12月溫州民間借貸月利率就達到11.64%。,離2005年1月12.112%。的月利率最高的歷史紀錄僅一步之遙。
2008年下半年,宏觀政策適度放鬆和金融海嘯的雙重影響下,央行數次降息並實行寬鬆貨幣政策,民間借貸利率持續隨著銀行信貸的“鬆口”開始下降,直至回落至2月份的新低10.51%。
從2008年初開始,民間借貸利率再進入一個新的上升階段,至同年6月份,溫州中支監測的資料顯示,民間借貸6月份平均加權月利率達到了12.25%。,比去年同期增加3.23個千分點。這個數據依然處於歷史紀錄的次級高位。

民間借貸一直是正規金融系統的影子。在去年第四季度前,民間借貸也進入了“僵持”狀態。“這是因為危機剛剛爆發,很多人不知道經濟走勢,所以大多主張‘現金為王’。”“在民間借貸利率持續降低的背景下,民間借貸發生額則出現回升的態勢。”溫州人行的監測報告綜述。

3月末,民間借貸發生額為13869萬元,分別比一二月份增加了2612萬元和1524萬元。目前個人民間借貸最高單筆金額已高達1000萬元,借貸平均金額比去年同期增加10萬元。
監測同時顯示,民間借貸的用途也在擴大。溫州市中小企業和個人的資金需求進一步擴大,促使民間借貸由以前主要用於臨時資金周轉逐步向投資獲利轉變。據調查,民間借貸在滿足短期需要的基礎上,一些企業和個人將民間借貸作為投資資金的重要來源。2009年一季度用於投資的民間借貸發生額為3608萬元,占借貸額的9.7%,同比上升3.6個百分點。

“小額”衝擊與村鎮行分流

在民間借貸投資獲利中,小額貸款公司的設立也無疑佔據了民間的部分閒散資金。“中國低壓電器之都”溫州樂清市柳市鎮,聚集了30余家金融機構營業網點,幾乎每走三兩步就能遇見一家銀行。柳青路上,去年12月11日開業的樂清市正泰小額貸款有限責任公司,也加入了這場金融市場爭奪戰中。

與銀行的最大區別是,小額貸款公司只放貸不吸儲;貸款利率在基準利率的0.9倍-4倍之間浮動。

截止到3月中旬,正泰貸款公司發放貸款超過2.23億元,大部分客戶的貸款額度在50萬以下,最高單筆貸款是1000萬。

不只是樂清,浙江其他地方的小額貸款公司亦頗受追捧。去年9月28日,該省首家小額貸款公司海甯宏達開業後,10天內向小企業和“三農”客戶放貸5000萬元;永嘉縣瑞豐小額貸款股份有限公司開業首日便放貸2900萬。

溫州市金融辦統計顯示,截至目前,該市已開業的8家小額貸款公司,總註冊資本金為13億元,貸款餘額超10億元,累計放貸超15億元。

除了小額貸款公司外,村鎮銀行也分流了部分民間借貸客戶。“目前的貸款額度可達2億元。”4月22日上午,溫州的首家村鎮銀行永嘉琱玊讕簏行在甌北鎮正式開張營業,溫州銀監局的相關人士介紹,另一家由建設銀行牽頭的蒼南縣建信銀行也將在5月份開業。

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