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方碑村“一幫一”借貸:農民也是誠信的

發佈時間:2009-05-13 18:45  來源:借貸


一個城市家庭,無息借1萬到2萬元給村民;受助的受災家庭,按借款協議的規定,在幾年內分期還清該筆借款。從某種程度上說,這種模式是對重建資金來源的一種補充。

2008年5月中旬,何志毅等7名教授在綿陽市的方碑村試驗這個“一幫一”的扶助計畫。目前,首批218戶借款的農戶搬進了新家。

 

“我們期望還款率超過95%,超過就是成功。低於95%,這個模式是不成功的。”何志毅告訴記者。

教授們在方碑村的嘗試,試圖檢驗災區農民的信用,這將為他們下一步能否擴大更多村莊的小額借款支持,起到試金石的作用。

“一幫一”的扶助

“選擇方碑村,有點偶然。”何志毅回憶說,“那堥a情重,但外界關注得少。”

何志毅原為北京大學教授,今年轉到上海交通大學安泰管理學院當副院長。去年5月中旬,他從北京趕到災區調查,之後發起了方碑村“一幫一”重建計畫,第一期打算為218戶重建新居的村民,籌集無息借款360萬元。

黃土鎮方碑村離綿陽市區約半小時車程。村主任王昌全說,去年“5•12”特大地震中,全村450戶家庭的房屋絕大多數垮塌,需要重建永久性住房的達420戶。

一片廢墟中,何志毅見到不少村民在田奡*情A“在痛失家園後迅速地播種希望,這是多麼堅韌的力量”,他覺得應該幫助方碑村儘快恢復生產與生活。

按照國家出臺的災後重建政策,每戶受災群眾可以獲得一定的政府補貼,以及房屋總造價一定比例的銀行貸款,其他款子要受災群眾自籌。以一個三口之家計算,建一個100平方米的新房,大概要自籌三四萬元。

在一次摸底調查中,何志毅發現,方碑村村民除了務農和打工收入,基本沒有其他副業收入,因建房村民中負債戶達到70%,負債戶平均每戶向銀行貸款3萬元。“每戶再要自籌幾萬元。這也說明,在政府和銀行外,民間援助還有很大的空間。”何志毅說。

在他看來,災後重建需要鉅資,最好是政府出一部分、銀行貸款一部分、企業支援一部分、個人支援一部分。打個比喻,政府是陽光,企業是電光,個人是燭光——這就是他的“光電燭理論”。

為此,何志毅和他的同事們,精心構思出“一幫一”的方碑村扶助方案。

它的核心內容是,發動一個城市家庭以1萬至2萬元的無息借款,幫助一戶受災家庭重建倒塌的房屋,受助家庭在5年內逐年還清這筆借款。出借人、借款人需簽訂借款協議,借款人將分期還款,村委會和相關五戶村民提供聯合擔保。

根據協定,借款村民必須承諾專款專用於災後房屋重建,在借款時自願將自家的宅基地土地使用證和新建房屋房產證抵押給村委會,如果不能按時還款,願意把自家的可耕田地全部上交村委會管理,直到還清借款。

何志毅向記者解釋,這方案借鑒了韓國的“一企一村”模式以及孟加拉的“鄉村銀行”。在韓國為了消除城鄉差別,三星公司發起了“一企一村”的幫扶模式,開始是去幫助村堛漫t寡老人,後來是幫助村媯o展經濟,效果顯著。

而2006年諾貝爾和平獎獲得者穆罕默德•尤努斯在孟加拉推行“鄉村銀行”,其妙招是讓窮人結成“五人小組”進行貸款,利用一層層的信任與親情約束,來提高還貸率。

為什麼是“借”而不是“捐”,何志毅解釋說,有借就有還,這種壓力會迫使借款人積極勞動,從而對當地未來的生產力產生激勵作用。此外,採取借款的方式容易募資,同時更能保護受助方的個人尊嚴。

在財經作家吳曉波的博客堙A一位線民給他留言表示,在看了幾個教授的方案後,覺得“借”這種方式很好,就沖著這個“借”,他和家人商量後,拿出了4萬元。

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