以下為中國銀監會主席劉明康在“尋求金融創新、開放與監管的平衡 ”分論壇上的回答提問的實錄。
提問：你好，我是鳳凰衛視中文台財經頻道的，我想請問一下劉主席，儘管像您剛剛說的銀行業有很多的良性的趨勢，但是從我們一季度的資料來看，這樣4萬多億的放貸還是很少流向中小企業，您認為在後面有怎樣具體的措施來保證中小企業真正得到國家的貸款幫助呢？謝謝。
劉明康：中小企業的問題是全世界的難題，我要講的是解決中小企業的融資是一個全世界的難題。但是中小企業是五顏六色的。怎麼樣能夠支持好中小企業？首先中小企業本身要加強公司治理的建設，要堅持自己的主業。如果中小企業是做代工型的、外向型的，如果他需要銀行的支援，他就必須在銀行做全額結算，他不能一頭在外、兩頭在外的時候他把利潤中心放在外面。實際上在我們大陸只拿到工繳費，但我卻要從銀行拿到整個項目的貸款，這是無理要求，不科學的。因為銀行要給你貸款必須要掌握回籠款，特別對中小企業就是應該如此。所以我覺得中小企業首先要配合，你不能說打一槍換一個地方，你必須要堅守自己的核心主業。有很多人有產品的戰略優勢，但是看到房地產好就去做房地產，今天看到股票好他就去炒股票，這樣子的中小企業銀行是扶持不了你的。所以中小企業本身有一個科學發展觀的指導的問題，也有一個自己去學習貫徹落實科學發展觀的問題，這是我要講的最重要一點。
第二點，就是銀行業支持中小企業，我們現在採取了這樣幾種方法：第一進行了思想動員，我們對所有的銀行進行了教育，中小企業從全國來講仍然是就業的主力軍，大家可以看到貼在電線杆子上的、街上的小紙條能夠招工的都是中小企業，大型企業在這場金融危機的面前，他們能夠保持自己的隊伍，能夠保持不減薪就已經很不容易了。第二中小企業辦得好的也是我們科技創新的主力軍，他們的發明、他們的專利是最多的，所以我們教育所有的銀行熱愛中小企業。第三你支援了中小企業也是給自己帶來無限的利益。其實在支持中小企業的過程當中，中小企業的貸款的附加值是最高的。因為他的利率可以不下降、可以上浮，中小企業講我不在乎你這點利息，你不要給我下降10%，你上浮20%我都接受，上浮30%我也接受，快點給我錢，因為你錢給了我，我就可以拿到訂單，你慢悠悠把審批程式搞到北京去，最後6個月拿不到錢，我訂單跑掉了客戶是不會回頭的。
這個方面，我們首先對銀行進行了思想認識上的教育，我們教育了三年，發現收效甚微。光教育是不行的，因此去年我們來硬的，去年下半年，所有的銀行都必須在總部成立一個中小企業的專營部門，這個部門要跟扶持大企業和扶持理財業務、個人金融平等的，這樣他就是一個司令部，他可以在這個部門裏面整個銀行體系裏面進行獨立的核算，來獨立地管理和進行培訓。這個叫組織保證，所以這是我們第二步。
第三步是開始機制建設，有了這個部門以後進行六項機制建設，機制是非常重要的。也就是第一你必須要實行建立獨立核算的機制，因為小企業的貸款不一樣的，成本是不一樣的。第二是獨立的會計撇帳的原則。第三是獨立的約束激勵機制，這對員工管理對中小企業的融資的激勵方法是不一樣的，獎金是不一樣的、約束是不一樣的，炒魷魚也是不一樣的。
第四要進行專門的培訓，你不要去看傳統的財務報表、稅單，你要看新的“三表”、新的“三品”，等等，要進行人員的專門培訓。還有一個很重要的就是一定要有短、平、快的決策機制，你必須是在四個眼睛的原則的基礎上，兩個人就能定一個老客戶的新貸款，四個人兩個層次就可以定一個新客戶的新貸款，三個小時就可以搞定，最長三天就要搞定。最後一個是黑名單的機制，因為中小企業魚龍混雜的現象很多，我們就建立一個資訊網路，誰逃廢債一回就被抓住，不會幹第二次，來保證銀行的信貸資產的品質。
第四我們和科技部聯合，要求全國各行各業的專家補充到創新型科技的小企業的融資信貸評審委員會和評審小組裏面去，幫助他們來做好盡職調查。
第五，我們和PE、VC來合作，一起來瞭解我們的客戶，來支援他在創新和起步階段的融資需求。
最後一個是我們和財稅部門一起努力，給中小企業的貸款給了很多的優惠政策：稅前撥備、稅前撇帳，使得能夠做這件事情的人能夠輕裝上陣，把事情做得更好。
所以，我相信隨著這些措施的落實，中小企業的融資難是可以解決的，當我們再聽到中小企業融資困難的時候，同時我也希望大家問一個問題：這個中小企業自己有沒有問題。謝謝！
