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美10大銀行或需融資800億美元

發佈時間:2009-05-08 00:54  來源:借貸


美國金融監管部門將於7日下午(美國東部時間)公佈19家大銀行的壓力測試結果。而據美國媒體提前透露,大約半數接受測試的銀行需要籌集新的資本金,總金額約800億美元。

美國金融監管部門將於7日下午(美國東部時間)公佈19家大銀行的壓力測試結果。而據美國媒體提前透露,大約半數接受測試的銀行需要籌集新的資本金,總金額約800億美元。而美聯儲主席伯南克和美國財長蓋特納此前都表示,多數銀行能在不需要更多公共資金注入的情況下滿足資本需求。

一半銀行“差錢”

按照美國政府的要求,凡截至去年底資產超過1000億美元的銀行都被要求參加壓力測試。受測試的19家大銀行總共占美國銀行系統三分之二的資產和超過一半的貸款。

根據監管機構對受試銀行所提出的資本適足要求,2010年底時,銀行的一級核心資本占風險加權資產的比例至少為6%,一級資產中普通股占風險加權資產的比重至少為4%,才能在政府所假設的更糟糕的經濟環境下經受住考驗。

通常對銀行“資本充足”的定義是其一級核心資本占風險加權資產的比重至少為4%,且一級資產中的核心成分須為普通股。這一次“壓力測試”列出的資本目標,受試銀行不僅須滿足“資本充足”定義要求中的高端水準,還必須持有更大比重的普通股。

據路透社報導,接受測試的19家大銀行中,大約10家需要籌措新的資本金。其中,美國銀行需要新增資本金340億美元,花旗集團需要籌資約50—100億美元,美國第四大銀行富國銀行需要籌資約150億美元,通用汽車金融服務公司(GMAC)需要約115億美元。知情人士稱,因資產狀況良好而不需進一步籌資的銀行包括摩根大通、美國運通和紐約梅隆銀行。

有消息稱,高盛集團、摩根士丹利和大都會壽險公司則無需籌集更多資本。花旗集團分析師基斯•霍羅威茨估計,這些接受測試的銀行總共需要新籌資金約750億美元。

美聯儲、美國財政部及其他監管機構6日發佈聯合聲明稱,根據壓力測試結果須進行融資的銀行被要求在6月8日以前擬定計劃,並在11月9日以前實施。聲明中稱,銀行壓力測試的結果將在美東時間週四下午5點(北京時間8日淩晨5點左右)公佈。

銀行可多管道籌資

美國財長蓋特納6日在接受媒體採訪時透露,19家銀行中沒有一家有破產倒閉危險。而且,他確信其中大部分銀行有能力在6個月內從私人市場籌措到所需資金。一些經濟學家也認為,考慮到目前資本市場開始回暖,這些銀行有望直接從市場籌資,而不必繼續求助於政府。美國儲蓄保險公司主席貝爾說,她希望壓力測試結果能給市場注入信心。

美聯儲主席伯南克本周在美國國會聯合經濟委員會作證時表示,美國經濟應該可以在今年晚些時候恢復增長,不過可能將在一段時間內低速增長。對於銀行壓力測試,伯南克認為,很多需要更多資金擺脫困境的美國銀行能夠通過市場滿足資金需求,不需要政府進一步的救援。伯南克表示,他相信許多銀行可以通過增發新股、將優先股轉成普通股、或出售資產和其他方式籌資。

伯南克稱,壓力測試結果的資料準確反映出銀行狀況比較令人滿意,銀行已承受了相當大的虧損,但也已作了大規模減記。他有信心許多壓力測試銀行將能夠在不需要更多公共資金注入的情況下滿足資本需求。

可能還有一段苦日子

對於美國銀行業當前的處境,分析人士認為,最壞的時候或已過去,但可能還要熬一段時間的苦日子。

蓋特納日前在接受負責監管金融救援計畫的國會監督小組質詢時說,目前絕大多數美國銀行都有足夠的資本,但“有毒資產”依然困擾美國金融系統,並拖慢經濟復蘇步伐。

蓋特納說,幾個月來銀行同業拆息等一些指標已經出現了明顯好轉。不過他表示,信用卡和商業貸款等其他一些領域仍處於困境之中。儘管近來信貸成本已經下降,信貸條款有所放鬆,但信貸情況仍不理想。

蓋特納說:“一些資產價值的不確定性限制了金融機構從私人部門融資的能力。”他希望,政府推出的旨在剝離“有毒資產”的公私合營投資基金可以改變這一局面。蓋特納表示,若測試不合格,銀行既可尋求從私人部門融資,也可向政府要求援助。

中信證券首席宏觀經濟學家胡一帆預測,美國銀行的虧損很有可能會高於預期,這是由於近幾個月以來居民抵押貸款和公司債務的違約率以及失業率的持續上升所致。美國東西海岸抵押貸款高違約率問題尤其嚴重。區域性大銀行將面臨最大的挑戰,因為儘管它們是地區的抵押貸款主要提供者,但自危機以來從政府獲得的救助資金要少得多。

她還指出,問題銀行需要增加資本金,它們或可以得到政府注資,或可以從市場直接融資,但對此是否有效持保留意見。主要是因為目前資金供需雙方對市場的預期不對稱,從而難以發現問題資產的公允價格。資金供應方知道這些籌資銀行現在處於弱勢地位,並且銀行資產的風險非常高,所以會盡力壓價。需籌資銀行不希望完全披露它們的資產敞口,不希望過快地累積起與這些資產關聯的損失。資金供給方條件過於苛刻,需求方遮遮掩掩,導致市場有效交易很難真正恢復。退一步來講,即使最終資本市場交易發生,也未必對銀行業是個利好消息。因為伴隨著交易而形成的產品價格將成為市場新參照,在現行的“以市場定價”的會計準則下,許多銀行不得不據此大幅調低其目前因缺乏市場流動而自行定價的衍生資產。換言之,個別銀行的交易成功,可能導致整個銀行業資產的大幅減記。

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